Detaljerad information
Vad är Pensionsförsäkring?
Insättningar
Handel med värdepapper och fonder
På en Pensionsförsäkring hos oss kan du både handla aktier, fonder och andra värdepapper. Se vårt placeringsreglemente under Regler och priser för fullständig information om placeringsmöjligheterna.
Vid handel av aktier och värdepapper tar vi ut ett courtage. I prislistan hittar du priser för handel med värdepapper.
Vi samarbetar med många fondbolag. När du handlar fonder betalar du fondbolagens egna avgifter.
Återbetalningsskydd
Återbetalningsskyddet innebär att om du, som äger försäkringen, avlider så betalas hela värdet i försäkringen ut till förmånstagare enligt en utbetalningsplan. Har du inte registrerat en utbetalningsplan så betalas värdet i försäkringen ut till förmånstagare månadsvis i 5 år. Om du inte påbörjat utbetalning har förmånstagaren möjlighet att ändra utbetalningsplanens längd mellan 5-20 år.
Avlider du när utbetalning påbörjats tar förmånstagare över den utbetalningsplan som du bestämt. Efter att utbetalningarna har pågått i minst fem år har förmånstagaren möjlighet att förkorta eller förlänga utbetalningstiden upp till en total utbetalningstid på 20 år. Finns ingen förmånstagare tillfaller värdet Avanza Pension.
Du har fram till 55 års ålder möjlighet att lägga till återbetalningsskyddet, under förutsättning att du gifter dig, blir sambo eller får arvsberättigade barn. Du måste göra ändringen inom ett år från det att någon av de nämnda händelserna inträffat. En förutsättning är dock att du inte var sambo eller gift med personen då du tecknade försäkringen och att du inte har gift dig med en person som du tidigare var sambo med. Oriktiga uppgifter kan innebära att förmånstagares rätt till återbetalningsskydd faller bort.
Återbetalningsskyddet läggs till från din kontoöversikt på sajten.
Förmånstagare
Vid tecknande av en Pensionsförsäkring med återbetalningsskydd gäller automatiskt ett generellt förmånstagarförordnande som finns definierat i villkoren. Detta gäller till dess att du skriftligen ändrar det. Det generella förmånstagarförordnandet är:
I första hand till maka/make/registrerad partner/sambo, i andra hand till barn.
Du kan när som helst ändra ett förmånstagarförordnande och det går även att skriva ett specialförordnande.
Skatter
I vår Pensionsförsäkring betalar du ingen avgift för preliminärskatt för utdelningar på aktier. Dock belastas försäkringen med en avgift för utländsk källskatt på utdelning från utländska aktier. Denna källskatt begär Avanza Pension att få avräkna från avkastningsskatten. Den skatt som Avanza Pension får tillbaka från Skatteverket sätts in på din Pensionsförsäkring. För att kunna få tillbaka pengarna måste du ha kvar samma pensionsförsäkring som källskatten drogs från.
Observera att det finns ett tak (spärrbelopp) för hur mycket som kan avräknas och vi kan därför inte garantera att man får tillbaka hela den utländska källskatten som betalats.
Utbetalningar
Utbetalningarna kan börja tidigast vid 55 års ålder och pågå mellan 5-20 år. Du kan välja att få din privata pensionsförsäkring utbetalad månads-, kvartals-, halvårs- eller årsvis.
Storleken på pensionsutbetalningen beror på försäkringens värde, och fördelas enligt den utbetalningsplan som du väljer. Utbetalningsplanen kan du registrera på vår sajt efter att du loggat in.
Under spartiden är försäkringen en depåförsäkring. Inför utbetalning omvandlas den till en fondförsäkring. I en fondförsäkring är det bara tillåtet att placera och handla i dagshandlade fonder. Månadshandlade fonder, ETF:er, aktier eller andra värdepapper är inte godkända när utbetalningar har på påbörjats. Det är inte heller tillåtet att ha likvida medel i en fondförsäkring.
Utbetalningarna belastats med inkomstkatt som vi drar och betalar in till Skatteverket.
Registrera utbetalningsplan
Ändra utbetalningsplan
Innan utbetalning har påbörjats kan alla uppgifter i utbetalningsplanen ändras senast 30 dagar innan första utbetalningstidpunkten. Därefter är det begränsat vilka ändringar som är tillåtna.
Under de första fem åren är det bara tillåtet att ändra bankkontonummer och utbetalningstermin. Utbetalningstermin kan endast ändras till färre tillfällen per år, dvs från t.ex. månadsvis till årsvis och inte tvärtom. Ändringar i utbetalningsplanen som ska gälla efter de första fem utbetalningsåren måste vara Avanza tillhanda senast 30 dagar innan det sista utbetalningsåret i planen påbörjas.
Exempel: Pelle påbörjade sin utbetalning 25 januari, 2015. Han valde då sex års utbetalning. Om Pelle vill förlänga sin utbetalningstid till tio år måste han ändra utbetalningsplanen senast 25 december 2019, d v s senast en månad innan det sista utbetalningsåret inträder.
Regler & priser
Avgifter
Insättningsavgift
|
0 SEK
|
Kapitalavgift
|
0 SEK
|
Fast avgift
|
0 SEK
|
Flyttavgift vid flytt till Avanza
|
0 SEK
|
Flyttavgift vid flytt från Avanza
|
0 SEK
|
Avgift vid försäljning inför utbetalning
|
0 SEK
|
Totala värdet den 1 januari 2024 är 200 000 kr.
Den genomsnittliga statslåneräntan var 2,48 % år 2023.
Skattesatsen är 15%.
Avkastningsskatten blev då 200 000 * 2,48 % * 15 % = 744 kr, det vill säga cirka 0,372 % % av värdet.
Du som sparar i pensionsförsäkring har möjlighet att få extra avkastning på ditt sparande, genom att Avanza Pension mot ränta lånar ut vissa aktier till stora internationella kapitalförvaltare och banker. 60% av ersättningen betalas ut till kunderna. Den resterande delen får Avanza Pension och det finansierar även de kostnader vi har för att erbjuda tjänsten.
Hur mycket avkastning du får beror på vilka aktier du har, hur många du har, hur länge de lånas ut och vilken efterfrågan det finns på de aktuella aktierna. Det kan variera stort mellan olika månader och avkastningen fördelas ut till alla kunder som hade de aktier som lånades ut under månaden.
Exempel: Om du ägde 1000 aktier som i snitt stod i 100 kr under en viss månad, och Avanza Pension lånade ut 25% av det totala antalet aktier i detta bolag under samma månad och låneräntan var 5% så kommer du få ungefär 100 kr per månad i avkastning. Ägde du bara aktierna några dagar så kommer du få ersättning motsvarande de dagarna du ägde aktierna.
Avkastningen betalas ut till din pensionsförsäkring varje månad men den måste uppgå till 10 kr innan den utbetalas. Om ersättningen blir lägre så samlas den över flera månader och betalas ut när den kommer upp i 10 kr.
I prislistan hittar du uppgifter om priser som gäller för vår Pensionsförsäkring.
I de fall depåförvaltaren avyttrar värdepapper för försäkringstagarens räkning kan depåförvaltaren ta ut en avgift enligt aktuell prislista.
Räntor
Klicka här för att få aktuell ränta för likvida medel som depåförvaltare betalar.
Regler
Teckningsålder
|
18 - 80 år
|
Utbetalningsålder
|
55 - 99 år
|
Utbetalningstid
|
5 - 20 år
|
Lägsta premie
|
Valfritt belopp
|
Vid flytt av pensionsförsäkringar utan återbetalningsskydd kommer försäkringskapitalet att minskas med den av Avanza Pension tilldelade arvsvinsten.
Vid flytt av övriga pensionsförsäkringar flyttas hela försäkringskapitalet.
1. Aktier upptagna till handel på nedan marknadsplatser:
Sverige:
• Nasdaq OMX Stockholm
• Nordic Growth Market (”NGM”)
• Spotlight Stock Market
• First North Stockholm
• Nordic MTF
Norge:
• Oslo Börs
• Merkur Market
Danmark:
• Nasdaq OMX Copenhagen
• Spotlight Stock Market
• First North Copenhagen
Finland:
• Nasdaq OMX Helsinki
• First North Helsinki
Island:
• Nasdaq OMX Iceland
Belgien:
• Euronext Brussels
Estland:
• Nasdaq OMX Tallinn
Frankrike:
• Euronext Paris
Grekland:
• Athens Exchange
Irland:
• Irish Stock Exchange
Italien:
• Borsa Italiana
Lettland:
• Nasdaq OMX Riga
Litauen:
• Nasdaq OMX Vilnius
Nederländerna:
• Euronext Amsterdam
Polen:
• Warsaw Stock Exchange
Portugal:
• Euronext Lisbon
Schweiz:
• SIX Swiss Exchange
Spanien:
• Bolsa de Madrid
Storbritannien:
• London Stock Exchange exklusive AIM
Tyskland:
• Frankfurt Stock Exchange, Xetra
Österrike:
• Wiener Boerse
Kanada:
• Toronto Stock Exchange
• TSX Venture Exchange
USA:
• New York Stock Exchange
• Nasdaq
Aktier som handlas på ”OTC-markets” i USA, samt på marknadsplatser utöver de som nämns ovan kan som huvudregel enbart avyttras.
2. Värdepappersfonder, specialfonder som avser tillhandahålla genomlysningsrapportering och som Avanza Bank har distributionsavtal med eller som vid var tid är tillåtna att köpa via Avanzas sajt.
3. Börshandlade fonder (”ETF") med en maximal hävstång på 2 som vid var tid är tillåtna att köpa via Avanzas sajt.
4. Aktieindexobligationer, Kreditobligationer, Portföljobligationer, Råvaruobligationer, Ränte- obligationer, Valutaobligationer, Premieobligationer, Konvertibler och Förlagslån upptagna till handel på nedan marknadsplatser.
Sverige:
• Nasdaq OMX
• Nordic Growth Market (”NGM”)
5. Tecknings-, inlösen- eller uniträtter samt teckningsoptioner kan enbart säljas alternativt utnyttjas i aktuell företagshändelse.
Vid utnyttjande av tecknings-, inlösen- eller uniträtter, och teckningsoptioner, där värdepappret (värdepapperna) som erhålls inte är tillåtet enligt vad som framgår av denna bilaga äger Avanza Pension rätt att, avyttra/avveckla värdepappret (värdepapperna) utan försäkringstagarens medgivande.
6. Betald tecknad aktie (”BTA”) och Betald tecknad unit (”BTU”) kan enbart säljas alternativt invänta omvandling till underliggande värdepapper.
Vid utnyttjande av BTA och BTU, där värdepappret (värdepapperna) som erhålls inte är tillåtet enligt vad som framgår av denna bilaga äger Avanza Pension rätt att, avyttra/avveckla värdepappret (värdepapperna) utan försäkringstagarens medgivande.
7. Certifikat och Trackers utan hävstång som vid var tid är tillåtna att köpa via Avanzas sajt.
För innehav som Avanza Pension fått uppgift om att de ska avnoteras, försättas i likvidation, konkurs eller är föremål för uppköp och/eller tvångsinlösen äger Avanza Pension rätt att, i enlighet med villkoren, snarast möjligt avyttra/avveckla utan försäkringstagarens medgivande. Avanza Pension äger även rätt att sätta ett stopp för köptransaktioner i finansiella instrument som ska avnoteras.
Efter bolagshändelse där ett otillåtet värdepapper erhållits äger Avanza Pension rätt att, i enlighet med villkoren, avyttra/avveckla värdepappret utan försäkringstagarens medgivande.
US-persons
Amerikanska medborgare, boende i USA eller på annat sätt skatt- eller deklarationsskyldig i USA (en så kallad US-person) får inte inneha eller köpa amerikanska värdepapper.
En US-person bosatt i USA kan endast inneha och köpa och sälja fonder samt svenska aktier, med undantag för fonder emitterade av Avanza Fonder AB som endast kan säljas.
Tillåten placering för fondförsäkring under utbetalning
Vid utbetalningstillfället blir pensionsförsäkringen i enlighet med försäkringsvillkoren en fondförsäkring vilket innebär att försäkringskapitalet endast får vara placerat i de fonder som från tid till annan ingår i Avanza Banks utbud. Om placering i fonder inte skett inom 5 bankdagar efter omvandling till fondförsäkring placerar Avanza Pension likvida medel i Avanza Ränta Kort.
Placeringsmöjligheterna kan utökas eller begränsas beroende på vad som vid var tid godkänns av Pension.