Fördjupad information Pensionsförsäkring

Fördjupad information Pensions-försäkring

Detaljerad information

Vad är Pensionsförsäkring?

Pensionsförsäkring är ett konto som du kan använda för att själv spara extra pengar till pensionen. Observera att sedan avdragsrätten försvunnit för privat pensionssparande är det inte fördelaktigt att spara privat i detta konto. Du som har enskild firma eller saknar pensionsrätt i tjänst kan dock fortfarande spara på detta konto och pengarna som du sätter in är då avdragsgilla i deklarationen, vilket innebär att de inte beskattas med inkomstskatt. Däremot får du betala skatt på pengarna är du tar ut dem.

Insättningar

De pengar du sätter in på en Pensionsförsäkring är avdragsgilla med upp till 35 % av 10 prisbasbelopp per år för dig som har enskild firma eller saknar pensionsrätt i arbetet. Det innebär att du kan spara en del pengar varje år som du kan göra avdrag för i deklarationen. Uppgiften är förifylld i din deklaration, dvs du behöver inte göra något själv.
Banköverföring från ditt bankkonto
En banköverföring kan ske via en internetöverföring eller ditt bankkontor. När du sätter in pengar till din försäkring har du normalt tillgång till pengarna samma dag eller dagen efter insättningen. Här kan du se ditt clearing- och kontonummer.

Handel med värdepapper och fonder

På en Pensionsförsäkring hos oss kan du både handla aktier, fonder och andra värdepapper. Se vårt placeringsreglemente under Regler och priser för fullständig information om placeringsmöjligheterna.

Vid handel av aktier och värdepapper tar vi ut ett courtage. I prislistan hittar du priser för handel med värdepapper.

Vi samarbetar med många fondbolag. När du handlar fonder betalar du fondbolagens egna avgifter.

Återbetalningsskydd

Du väljer om du vill ha återbetalningsskydd eller inte när du tecknar Pensionsförsäkring.
Med återbetalningsskydd
Återbetalningsskyddet innebär att om du, som äger försäkringen, avlider så betalas hela värdet i försäkringen ut till förmånstagare enligt en utbetalningsplan. Har du inte registrerat en utbetalningsplan så betalas värdet i försäkringen ut till förmånstagare månadsvis i 5 år. Finns ingen förmånstagare tillfaller värdet Avanza Pension.
Utan återbetalningsskydd
Försäkringar utan återbetalningsskydd tilldelas varje månad en arvsvinst. Den ökar pensionskapitalet, hur mycket det blir beror bland annat på din ålder och försäkringskapitalets storlek. Arvsvinst är en kompensation för att du riskerar att hela försäkringskapitalet tillfaller Avanza Pension i händelse av att du avlider. En pensionsförsäkring utan återbetalningsskydd innebär alltså att de efterlevande inte får någon utbetalning vid din bortgång.

Förmånstagare

En förmånstagare är den person som försäkringsbeloppet övergår till när försäkringstagaren till en privat pensionsförsäkring med återbetalningsskydd avlider. Det är du som är försäkringstagaren som bestämmer vem som ska vara förmånstagare.
Generellt förmånstagarförordnande

Vid tecknande av en Pensionsförsäkring med återbetalningsskydd gäller automatiskt ett generellt förmånstagarförordnande som finns definierat i villkoren. Detta gäller till dess att du skriftligen ändrar det. Det generella förmånstagarförordnandet är:

I första hand till maka/make/registrerad partner/sambo, i andra hand till barn.

Du kan när som helst ändra ett förmånstagarförordnande och det går även att skriva ett specialförordnande.

Tillåtna förmånstagare
Om du vill ha ett annat förordnande än det som är standard gäller att förmånstagare i en Pensionsförsäkring endast kan väljas ur en begränsad krets enligt inkomstskattelagen. Den begränsade kretsen är:
Ändra förmånstagarförordnande
Om du vill ändra förmånstagarförordnandet ska du göra det skriftligen till Avanza. Fyll i, och skicka in, blanketten Ändring av förmånstagarförordnande. Glöm inte din underskrift!

Skatter

Avgift för avkastningsskatt
Sparandet i en Pensionsförsäkring är belastat med en skatt som kallas avkastningsskatt. Avkastningsskatten dras i förskott i början av varje år och baseras på pensionskapitalets värde den 1 januari. 2016 är skatten 0,087 % av värdet den 1 januari 2016. Innan avgiften för skatten dras skickar vi ett kuncentermeddelande och talar om när det sker, samt vilket belopp det blir.
Utländsk källskatt
I vår Pensionsförsäkring betalar du ingen avgift för preliminärskatt för utdelningar på aktier. Dock belastas försäkringen med en avgift för utländsk källskatt på utdelning från utländska aktier. Denna källskatt begär Avanza Pension att få avräkna från avkastningsskatten. Den skatt som Avanza Pension får tillbaka från Skatteverket sätts in på din Pensionsförsäkring.
Inkomstskatt
Inkomstskatt dras vid utbetalning.

Utbetalningar

Utbetalningarna kan börja tidigast vid 55 års ålder och pågå mellan 5-20 år. Du kan välja att få din privata pensionsförsäkring utbetalad månads-, kvartals-, halvårs- eller årsvis.

Storleken på pensionsutbetalningen beror på försäkringens värde, och fördelas enligt den utbetalningsplan som du väljer. Utbetalningsplanen kan du registrera på vår sajt efter att du loggat in.

Under spartiden är försäkringen en depåförsäkring. Inför utbetalning omvandlas den till en fondförsäkring. I en fondförsäkring är det bara tillåtet att placera och handla i fonder.

Utbetalningarna belastats med inkomstkatt som vi drar och betalar in till Skatteverket.

Regler & priser

Här beskriver vi vilka regler som gäller samt vilka avgifter vi tar ut ur vår Pensionsförsäkring.

Avgifter

Insättningsavgift
0 SEK
Kapitalavgift
0 SEK
Fast avgift
0 SEK
Flyttavgift vid flytt till Avanza
0 SEK
Flyttavgift vid flytt från Avanza
0 SEK
Avkastningsskatt
Avgift för avkastningsskatt dras i förskott början av varje år och baseras på försäkringens värde den 1 januari.
Så räknar du ut avkastningsskatten
Räkneexempel för avkastningsskatt på en tjänstepensionsförsäkring år 2016: Försäkringskapitalet den 1 januari 2016 är 200 000 kr. Den genomsnittliga statslåneräntan var 0,58 % år 2015. Skattesatsen är 15 %. Avkastningsskatten blev då 200 000 * 0,58 % * 15 % = 174 kr, det vill säga cirka 0,087 % av försäkringens värde.
Prislista
I prislistan hittar du uppgifter om priser och räntor som gäller för vår Pensionsförsäkring.

Regler

Teckningsålder
18 - 70 år
Utbetalningsålder
55 - 99 år
Utbetalningstid
5 - 20 år
Flytt av Pensionsförsäkring från Avanza Pension

Vid flytt av pensionsförsäkringar utan återbetalningsskydd kommer försäkringskapitalet att minskas med den av Avanza Pension tilldelade arvsvinsten.

Vid flytt av övriga pensionsförsäkringar flyttas hela försäkringskapitalet.

Vid förtida avslut av Privat pensionsförsäkring från Avanza
Vid förtida avslut av en privat pensionsförsäkring utan återbetalningsskydd kommer försäkringskapitalet minskas med den av Avanza Pension tilldelade arsvinsten.
Placering kan (utöver i likvida medel) göras i följande av Avanza Bank tillhandahållna instrument:
Exempel på värdepapper du inte kan handla med:
Försäkringen får inte innehålla värdepapper som härrör ur bolag i Avanzakoncernen, såsom aktier i Avanza Bank Holding AB (publ) och förlagslån emitterade av Avanza Bank AB (publ). Försäkringen får därutöver inte innehålla något av följande instrumenttyper:

Vid utbetalningstillfället blir pensionsförsäkringen i enlighet med försäkringsvillkoren en fondförsäkring vilket innebär att försäkringskapitalet endast får vara placerat i de fonder som från tid till annan ingår i Bankens utbud. Om placering i fonder inte skett inom 5 bankdagar efter omvandling till fondförsäkring placerar Avanza Pension likvida medel i Lannebo fonder AB Likviditet.

Placeringsmöjligheterna kan utökas eller begränsas beroende på vad som vid var tid godkänns av Avanza Pension.

Villkor & Blanketter

Information och villkor
Här har vi samlat relevant information och våra villkor för dig som har eller funderar på att öppna en Pensionsförsäkring hos oss.
Avtal
Om du vill öppna en pensionsförsäkring kan du göra det här. Du kan också göra det med hjälp av något av avtalen här nedanför.
Vi behöver mer information av dig som är utlandsbosatt.
Tillägg och förändringar
Använd de här blanketterna för att göra ändringar som berör din Pensionsförsäkring.
För förmedlare
Ansökningar med skötselfullmakt.
Övrig information