Spara till dig själv


ISK, kapitalförsäkring eller aktie- och fondkonto?
Vi hjälper dig reda ut skillnaderna
ISK, kapitalförsäkring eller aktie- och fondkonto? Vi hjälper dig reda ut skillnaderna
  • ISK ISK

    ISK

  • Kapitalförsäkring Kapitalförsäkring

    Kapitalförsäkring

  • Aktie- och fondkonto Aktie- och fondkonto

    Aktie- och fondkonto

ISK - Populärast!

Investeringssparkontot är vårt populäraste konto och passar dig som vill investera i värdepapper som aktier och fonder, men slippa krånglet med att deklarera alla dina värdepappersaffärer. Du betalar inte heller skatt för de vinster du gör, utan istället är det en årlig schablonskatt på 0,42 % (2016) som är baserad på kontots värde och insättningar under året.
När ska jag välja ISK?

Du ska välja ett ISK om du tror att din avkastning under 2016 kommer att bli högre än 1,4% (statslåneräntan 0,65% för 2015 + 0,75 procentenheter).

Generellt sett ska du välja ett ISK om du tror att din förväntade avkastning under det aktuella året kommer att slå statslåneräntan året innan (0,65% för 2015) plus 0,75 procentenheter.

Skatten är nämligen 30% på statslåneräntan och om du har högre avkastning är statslåneräntan skattar du därför mindre än om du hade haft värdepapperna på ett aktie- & fondkonto där du betalar 30% i reavinstskatt. Se räkneexempel här nedanför under "Räkneexempel för ISK och kapitalförsäkring jämfört med aktie- och fondkonto".

Hur skiljer sig ISK från en kapitalförsäkring?
De största skillnadena mot en kapitalförsäkring är att det går att överföra värdepapper till ett ISK, att du äger dina värdepapper och därmed kan rösta på bolagsstämmor samt att om du skulle avlida går kapitalet till ditt dödsbo.
Räkneexempel för skatt på ISK jämfört med aktie- och fondkonto
Startkapital
100 000 kr
Förväntad avkastning 2016
4 %
Det vill säga 100 000 kr x 4 % = 4 000 kr
Statslåneränta 2015 + skattegolv
1,4 % (0,65 % + 0,75 procentenheter)

Anta att du säljer av allt ditt innehav inklusive din avkastning.

På aktie- och fondkonto skattar du 30% * 4000 = 1 200 kr
På ISK (eller kapitalförsäkring) skattar du (30 % * 1,40%) * 104 000 kr = 437 kr

ISK (eller kapitalförsäkring) är alltså att föredra om du förväntar dig att få högre avkastning än statslåneräntan + 0,75 procentenheter.

Kapitalförsäkring

En kapitalförsäkring passar dig som vill investera i värdepapper som aktier och fonder, men inte vill betala skatt för varje vinst du gör. Istället betalar du en årlig schablonskatt på 0,42 % (2016) som är baserad på kontots värde och insättningar. Du slipper dessutom att deklarera dina värdepappersaffärer.
Hur skiljer sig en kapitalförsäkring från ett ISK?
De största skillnaderna mot ett ISK är att du inte kan flytta in värdepapper till en kapitalförsäkring eller rösta för ditt innehav på bolagsstämmor. Däremot kan du välja en förmånstagare som får innehavet på din kapitalförsäkring direkt om du skulle avlida. På en kapitalförsäkring kan du även välja att ha en löpande utbetalning, vilket du inte kan på ett ISK.
Räkneexempel för skatt på kapitalförsäkring jämfört med aktie- och fondkonto
Startkapital
100 000 kr
Förväntad avkastning 2016
4 %
Det vill säga 100 000 kr x 4 % = 4 000 kr
Statslåneränta 2015 + skattegolv
1,4 % (0,65 % + 0,75 procentenheter)

Anta att du säljer av allt ditt innehav inklusive din avkastning.

På aktie- och fondkonto skattar du 30% * 4000 = 1 200 kr
På kapitalförsäkring (eller ISK) skattar du (30 % * 1,40%) * 104 000 kr = 437 kr

Kapitalförsäkring (eller ISK) är alltså att föredra om du förväntar dig att få högre avkastning än statslåneräntan + 0,75 procentenheter.

Aktie- och fondkonto

Aktie- och fondkontot är vårt grundkonto och det får man automatiskt när man blir kund hos oss. Kontot passar dig som vill ha ett traditionellt handelskonto där du skattar 30 % på alla vinster och utdelningar. Du behöver deklarera dina försäljningar i en K4-blankett och kan kvitta vinster mot förluster.
När ska jag välja Aktie- och fondkonto?
Du ska välja ett aktie- och fondkonto om du föredrar att betala 30% i reavinstskatt vid försäljning av värdepapper istället för att årligen betala en årlig schablonskatt som är baserad på hela kontots värde (0,42% för 2016), se ISK och kapitalförsäkring. Observera att du behöver deklarera alla dina försäljningar i din deklaration.
Räkneexempel för skatt på aktie- och fondkonto jämfört med ISK och kapitalförsäkring
Startkapital
100 000 kr
Förväntad avkastning 2016
4 %
Det vill säga 100 000 kr x 4 % = 4 000 kr
Statslåneränta 2015 + skattegolv
1,4 % (0,65 % + 0,75 procentenheter)

Anta att du säljer av allt ditt innehav inklusive din avkastning.

På aktie- och fondkonto skattar du 30% * 4000 = 1 200 kr
På ISK och kapitalförsäkring skattar du (30 % * 1,40%) * 104 000 kr = 437 kr

Aktie- och fondkontot är alltså att föredra om du förväntar dig att få lägre avkastning än statslåneräntan + 0,75 procentenheter.

  • ISK ISK

    ISK

  • Kapital-<br/>försäkring Kapital-<br/>försäkring

    Kapital-
    försäkring

  • Aktie- och fondkonto Aktie- och fondkonto

    Aktie- och fondkonto

ISK - Populärast!

Investeringssparkontot är vårt populäraste konto och passar dig som vill investera i värdepapper som aktier och fonder, men slippa krånglet med att deklarera alla dina värdepappersaffärer. Du betalar inte heller skatt för de vinster du gör, utan istället en årlig schablonskatt på 0,42 % (2016) som är baserad på kontots värde och insättningar under året. Skatten kommer förtryckt i din deklaration.
När ska jag välja ISK?

Du ska välja ett ISK om du tror att din avkastning under 2016 kommer att bli högre än 1,4% (statslåneräntan 0,65% för 2015 + 0,75 procentenheter).

Generellt sett ska du välja ett ISK om du tror att din förväntade avkastning under det aktuella året kommer att slå statslåneräntan året innan (0,65% för 2015) plus 0,75 procentenheter.

Skatten är nämligen 30% på statslåneräntan och om du har högre avkastning är statslåneräntan skattar du därför mindre än om du hade haft värdepapperna på ett aktie- och fondkonto där du betalar 30% i reavinstskatt. Se räkneexempel här nedanför under "Räkneexempel för skatt på ISK jämfört med aktie- och fondkonto".

Hur skiljer sig ett ISK från en kapitalförsäkring?
De största skillnadena mot en Kapitalförsäkring är att det går att överföra värdepapper till ett ISK, att du äger dina värdepapper och därmed kan rösta på bolagsstämmor samt att om du skulle avlida går kapitalet till ditt dödsbo.
Räkneexempel för skatt på ISK jämfört med aktie- och fondkonto
Startkapital
100 000 kr
Förväntad avkastning 2016
4 %
Det vill säga 100 000 kr x 4 % = 4 000 kr
Statslåneränta 2015 + skattegolv
1,4 % (0,65 % + 0,75 procentenheter)

Anta att du säljer av allt ditt innehav inklusive din avkastning.

På aktie- och fondkonto skattar du 30% * 4000 = 1 200 kr
På ISK (eller kapitalförsäkring) skattar du (30 % * 1,40%) * 104 000 kr = 437 kr

ISK (eller kapitalförsäkring) är alltså att föredra om du förväntar dig att få högre avkastning än statslåneräntan + 0,75 procentenheter.

Kapitalförsäkring

En Kapitalförsäkring passar dig som vill investera i värdepapper som aktier och fonder, men inte vill betala skatt för varje vinst du gör. Istället betalar du en årlig schablonskatt på 0,42 % (2016) som är baserad på kontots värde och insättningar. Du slipper dessutom att deklarera dina värdepappersaffärer eftersom skatten dras kvartalsvis från Kapitalförsäkringen.
Hur skiljer sig en kapitalförsäkring från ett ISK?
De största skillnaderna mot ett ISK är att du inte kan flytta in värdepapper till en Kapitalförsäkring eller rösta för ditt innehav på bolagsstämmor. Däremot kan du välja en förmånstagare som får innehavet på din Kapitalförsäkring direkt om du skulle avlida. På en Kapitalförsäkring kan du även välja att ha en löpande utbetalning, vilket du inte kan på ett ISK.
Räkneexempel för skatt på kapitalförsäkring jämfört med aktie- och fondkonto
Startkapital
100 000 kr
Förväntad avkastning 2016
4 %
Det vill säga 100 000 kr x 4 % = 4 000 kr
Statslåneränta 2015 + skattegolv
1,4 % (0,65 % + 0,75 procentenheter)

Anta att du säljer av allt ditt innehav inklusive din avkastning.

På aktie- och fondkonto skattar du 30% * 4000 = 1 200 kr
På kapitalförsäkring (eller ISK) skattar du (30 % * 1,40%) * 104 000 kr = 437 kr

Kapitalförsäkring (eller ISK) är alltså att föredra om du förväntar dig att få högre avkastning än statslåneräntan + 0,75 procentenheter.

Aktie- och fondkonto

Aktie- och fondkontot är vårt grundkonto och det får man automatiskt när man blir kund hos oss. Det går därför inte att avsluta. Kontot passar dig som vill ha ett traditionellt handelskonto där du skattar 30 % på alla vinster och utdelningar. Du behöver deklarera dina försäljningar i en K4-blankett och kan kvitta vinster mot förluster.
När ska jag välja aktie- och fondkonto?
Du ska välja ett Aktie- och fondkonto om du föredrar att betala 30% i reavinstskatt vid försäljning av värdepapper istället för, som på ett ISK och en Kapitalförsäkring, betala en årlig schablonskatt. Väljer du ett Aktie- och fondkonto behöver du deklarera alla dina försäljningar i din deklaration.
Räkneexempel för skatt på aktie- och fondkonto jämfört med ISK och kapitalförsäkring
Startkapital
100 000 kr
Förväntad avkastning 2016
4 %
Det vill säga 100 000 kr x 4 % = 4 000 kr
Statslåneränta 2015 + skattegolv
1,4 % (0,65 % + 0,75 procentenheter)

Anta att du säljer av allt ditt innehav inklusive din avkastning.

På aktie- och fondkonto skattar du 30% * 4000 = 1 200 kr
På ISK och kapitalförsäkring skattar du (30 % * 1,40%) * 104 000 kr = 437 kr

Aktie- och fondkontot är alltså att föredra om du förväntar dig att få lägre avkastning än statslåneräntan + 0,75 procentenheter.

Avanza Akademin
- Lär dig allt om sparande

Avanza Akademin

- Lär dig allt om sparande