Fördjupad information SAF-LO
Detaljerad information
Vad är Avtalspension SAF-LO?
Tillåten placering
Placering kan göras i de fonder som ingår i Avanzas fondlista för SAF-LO.
Om premieplacering inte aktivt valts placeras den i vår entrélösning för SAF-LO.
Om en fond i fondutbudet för SAF-LO upphör har Avanza Pension rätt att istället placera värdet i en kort räntefond: Danske Invest Sverige Kort Ränta.
Amerikanska medborgare, boende i USA eller på annat sätt skatt- eller deklarationsskyldig i USA (en så kallad US-person) som är bosatt i USA kan inneha och köpa och sälja fonder, med undantag för fonder emitterade av Avanza Fonder AB som endast kan säljas.
Återbetalningsskydd
Försäkringar utan återbetalningsskydd tilldelas varje månad en arvsvinst. Den ökar pensionskapitalet, hur mycket det blir beror bland annat på den försäkrades ålder och försäkringskapitalets storlek. Arvsvinst är en kompensation för att den försäkrade riskerar att hela försäkringskapitalet tillfaller Avanza Pension i händelse av att den försäkrade avlider. En pensionsförsäkring utan återbetalningsskydd innebär alltså att de efterlevande inte får någon utbetalning vid den försäkrades bortgång.
Du gör ditt val och hittar mer information hos Fora.
Fram till dess att utbetalning har påbörjats har du möjlighet att lägga till återbetalningsskyddet, under förutsättning att du gifter dig, blir sambo eller får arvsberättigade barn. Du måste göra ändringen inom ett år från det att någon av de nämnda händelserna inträffat. En förutsättning är dock att du inte var sambo eller gift med personen då du tecknade försäkringen och att du inte har gift dig med en person som du tidigare var sambo med. Oriktiga uppgifter kan innebära att förmånstagares rätt till återbetalningsskydd faller bort.
Du gör ditt val och hittar mer information hos Fora.
Förmånstagare
För din avtalspension gäller ett generellt förmånstagarförordnande. Detta gäller till dess att du skriftligen ändrar det. Det generella förmånstagarförordnandet är i första hand till maka/make/registrerad partner eller sambo och i andra hand till barn.
Du kan när som helst ändra ett förmånstagarförordnande och det går även att skriva ett specialförordnande.
Ett förmånstagarförordnande kan inte ändras genom testamente.
Skatt
Utbetalning
Innan utbetalning har påbörjats kan alla uppgifter i utbetalningsplanen ändras senast 30 dagar innan första utbetalningstidpunkten. Därefter är det begränsat vilka ändringar som är tillåtna.
Under de första fem åren är det bara tillåtet att ändra bankkontonummer och utbetalningstermin. Utbetalningstermin kan endast ändras till färre tillfällen per år, dvs från t.ex. månadsvis till årsvis och inte tvärtom.
Ändringar i utbetalningsplanen som ska gälla efter de första fem utbetalningsåren måste vara Avanza tillhanda senast 30 dagar innan det sista utbetalningsåret i planen påbörjas.
Exempel: Pelle påbörjade sin utbetalning 25 januari, 2015. Han valde då sex års utbetalning. Om Pelle vill förlänga sin utbetalningstid till tio år måste han ändra utbetalningsplanen senast 25 december 2019, d v s senast en månad innan det sista utbetalningsåret inträder.
Regler & Priser
Insättningsavgift
|
0 SEK
|
Kapitalavgift
|
0 SEK
|
Fast avgift
|
0 SEK
|
Flyttavgift vid flytt från Avanza
|
0 SEK
|
Räkneexempel för avkastningsskatt på en avtalspension år 2022:
Totala värdet den 1 januari 2022 är 200 000 kr.
Den genomsnittliga statslåneräntan var 0,16%* år 2021.
Skattesatsen är 15%.
Avkastningsskatten blev då 200 000 * 0,50% * 15% = 150 kr, det vill säga cirka 0,075 % av värdet.
* Sedan år 2017 finns ett golv för skatteunderlaget på 0,5 %.
Kontoavgift
|
0 SEK
|
Fonder
|
0 SEK, endast fondernas förvaltningsavgifter tillkommer. I fondlistan ser du fondernas avgifter.
|
Utbetalningsålder
|
55 - 99 år
|
Utbetalningstid
|
55 - 20 år eller livet ut
|
Placering kan göras i de fonder som ingår i Avanzas fondlista för SAF-LO.
Om premieplacering inte aktivt valts placeras den i vår entrélösning för SAF-LO.
Om en fond i fondutbudet för SAF-LO upphör har Avanza Pension rätt att istället placera värdet i en kort räntefond: Danske Invest Sverige Kort Ränta.