Fördjupad information KAP-KL

Fördjupad information
KAP-KL

Detaljerad information

Vad är Avtalspension KAP-KL?

KAP- KL är en tjänstepension som gäller för dig som är anställd inom kommun och landsting. Det är din arbetsgivare som betalar in premien till din KAP-KL och du väljer själv hur du vill att den ska placeras. Du börjar tjäna in till din KAP-KL från 21 års ålder och din arbetsgivare betalar in motsvarande 4,5 % av din lön.

Tillåten placering

Tillåten placering Placering kan göras i de fonder som ingår i Avanzas fondlista för KAP-KL. Om en fond i fondutbudet för KAP-KL upphör har Avanza Pension rätt att istället placera värdet i en kort räntefond: Danske Invest Sverige Kort Ränta.

Amerikanska medborgare, boende i USA eller på annat sätt skatt- eller deklarationsskyldig i USA (en så kallad US-person) som är bosatt i USA kan inneha och köpa och sälja fonder, med undantag för fonder emitterade av Avanza Fonder AB som endast kan säljas.

Återbetalningsskydd

Återbetalningsskydd innebär att om du, som är försäkrad, avlider under försäkringstiden betalas hela försäkringens värde ut till förmånstagare.
Ta bort återbetalningsskydd

Du kan när som helst välja att ta bort återbetalningsskyddet. Detta gör du från din kontoöversikt på sajten.

Försäkringar utan återbetalningsskydd tilldelas varje månad en arvsvinst. Den ökar pensionskapitalet, hur mycket det blir beror bland annat på den försäkrades ålder och försäkringskapitalets storlek. Arvsvinst är en kompensation för att den försäkrade riskerar att hela försäkringskapitalet tillfaller Avanza Pension i händelse av att den försäkrade avlider. En pensionsförsäkring utan återbetalningsskydd innebär alltså att de efterlevande inte får någon utbetalning vid den försäkrades bortgång.

Lägga till återbetalningsskydd

Du har fram till 55 års ålder möjlighet att lägga till återbetalningsskyddet, under förutsättning att du gifter dig, blir sambo eller får arvsberättigade barn. Du måste göra ändringen inom ett år från det att någon av de nämnda händelserna inträffat. En förutsättning är dock att du inte var sambo eller gift med personen då du tecknade försäkringen och att du inte har gift dig med en person som du tidigare var sambo med. Oriktiga uppgifter kan innebära att förmånstagares rätt till återbetalningsskydd faller bort.

Återbetalningsskyddet läggs till från din kontoöversikt på sajten.

Förmånstagare

En förmånstagare är den person som försäkringsbeloppet övergår till vid den försäkrades död. Det är du som bestämmer vem som ska vara förmånstagare.
Generellt förmånstagarförordnande

För din avtalspension gäller ett generellt förmånstagarförordnande. Detta gäller till dess att du skriftligen ändrar det.

Det generella förmånstagarförordnandet är i första hand till maka/make/registrerad partner eller sambo och i andra hand till barn.

Du kan när som helst ändra ett förmånstagarförordnande och det går även att skriva ett specialförordnande.

Tillåtna förmånstagare
Om du vill ha ett annat förordnande än det som är standard gäller att förmånstagare i en avtalspension endast kan väljas ur en begränsad krets enligt inkomstskattelagen. Den begränsade kretsen är:
Ändra förmånstagare
Om du vill ändra förmånstagarförordnandet ska du göra det skriftligen till Avanza. Fyll i och skicka in blanketten med posten. Glöm inte din underskrift!

Skatt

Avkastningsskatt
Sparandet i en avtalspension är belastat med en skatt som kallas avkastningsskatt. Avkastningsskatten dras i förskott i början av varje år och baseras på pensionskapitalets värde den 1 januari. 2021 är skatten 0,075% av värdet den 1 januari 2021. Inför att skatten dras skickar vi ett meddelande och  talar om vilket belopp det blir och vilket datum dragningen görs.
Om du vill ha ett annat förordnande än det som är standard gäller att förmånstagare i en avtalspension endast kan väljas ur en begränsad krets enligt inkomstskattelagen. Den begränsade kretsen är:
Inkomstskatt
Inkomstskatt dras vid utbetalning.

Utbetalning

Du väljer själv när utbetalning ska påbörjas och under hur lång tid. Du kan tidigast ta ut din pension från den månad du fyller 55 år och utbetalningstiden måste vara minst fem år. Storleken på pensionsutbetalningen beror på försäkringens värde. Försäkringsvärdet fördelas över utbetalningstid enligt den utbetalningsplan som du väljer.
Registrera utbetalningsplan
När du vill påbörja utbetalning registrerar du en utbetalningsplan på vår sajt under kontoöversikten. En begäran om utbetalning ska göras senast 30 dagar innan du önskar första utbetalning.
Ändra utbetalningsplan

Innan utbetalning har påbörjats kan alla uppgifter i utbetalningsplanen ändras senast 30 dagar innan första utbetalningstidpunkten. Därefter är det begränsat vilka ändringar som är tillåtna.

Under de första fem åren är det bara tillåtet att ändra bankkontonummer och utbetalningstermin. Utbetalningstermin kan endast ändras till färre tillfällen per år, dvs från t.ex. månadsvis till årsvis och inte tvärtom.

Ändringar i utbetalningsplanen som ska gälla efter de första fem utbetalningsåren måste vara Avanza tillhanda senast 30 dagar innan det sista utbetalningsåret i planen påbörjas.

Exempel: Pelle påbörjade sin utbetalning 25 januari, 2015. Han valde då sex års utbetalning. Om Pelle vill förlänga sin utbetalningstid till tio år måste han ändra utbetalningsplanen senast 25 december 2019, d v s senast en månad innan det sista utbetalningsåret inträder.

Regler & Priser

Avgifter i vår KAP-KL
Insättningsavgift
0 SEK
Kapitalavgift
0 SEK
Fast avgift
0 SEK
Flyttavgift vid flytt från Avanza
0 SEK
Avgift för avkastningsskatt
Avgift för avkastningsskatt dras i förskott i början av varje år och baseras på försäkringens värde den 1 januari.
Så räknar du ut avkastningsskatten

Räkneexempel för avkastningsskatt på en avtalspension år 2021:
Försäkringskapitalet den 1 januari 2021 är 200 000 kr.
Den genomsnittliga statslåneräntan var -0,07%* år 2020.
Skattesatsen är 15%.
Avkastningsskatten blir då 200 000 * 0,50% * 15% = 150 kr, det vill säga cirka 0,075 % av försäkringens värde.

*Sedan år 2017 finns ett golv för skatteunderlaget på 0,5%. 

Fondhandel
Kontoavgift
0 SEK
Fonder
0 SEK, endast fondernas förvaltningsavgifter tillkommer. I fondlistan hittar du fondernas avgifter.
Regler
Utbetalningsålder
55 - 99 år
Utbetalningstid
5 - 20 år eller livet ut
Tillåten placering

Placering kan göras i de fonder som ingår i Avanzas fondlista för KAP-KL.

Om premieplacering inte aktivt valts placeras den i vår entrélösning för KAP-KL. De fonder som ingår i entrélösningen är:

  • Handelsbanken Global Index Criteria (25 %)
  • Danske Invest Global Index (25 %)
  • Avanza Zero (16 %)
  • Danske Invest Sverige Kort Ränta (13 %)
  • Swedbank Robur Access Asien (6 %)
  • Handelsbanken Tillväxtmarknad Tema (15 %)

Om en fond i fondutbudet för KAP-KL upphör har Avanza Pension rätt att istället placera värdet i en kort räntefond: Danske Invest SICAV Sverige Kort Ränta Class SA.

Villkor & Blanketter

Information och villkor
Här har vi samlat relevant information och våra villkor för Avtalspension KAP-KL.
Tillägg och förändringar
De flesta ändringar gör du enklast genom att logga in på din kontoöversikt, men det går även att använda blanketterna nedan.